بیمه البرز در سال‌های اخیر تلاش کرده تا با مدیریت پورتفو و کنترل ریسک خود روند مناسبی را به نمایش بگذارد. از یک طرف، این شرکت توانسته افزایش بالای ۵۰ درصدی حق بیمه تولیدی را تجربه کند و در مقابل نسبت خسارت را به زیر ۵۰ درصد هدایت نماید.
به گزارش فرابیمه، این روند کاهش نسبت خسارت و افزایش حق بیمه تولیدی، همچنین موفقیت در کاهش ریسک، به دلیل مدیریت فروش و ارائه استراتژی ایجاد و مدیریت پورتفوی کم ریسک بوده است.
روند افزایش حق بیمه
در هشت ماهه منتهی به ۳۰ آبان ۱۴۰۳ شاهد رشد ۶۷ درصدی حق بیمه تولیدی بودیم که این رشد ناشی از سیاست‌های توسعه بازار و مدیریت شبکه فروش شرکت است. این افزایش ممکن است به دلیل تغییرات در نرخ بیمه‌نامه‌ها نیز باشد.
روند افزایش خسارت‌ها
خسارت‌ها در سال ۱۴۰۱ به اوج خود رسیدند (۷۰ درصد رشد) و سپس در سال‌های ۱۴۰۲ و ۱۴۰۳ به ۵۸ درصد ثابت ماندند. این ثبات نشان‌دهنده کاهش نوسانات در پرداخت خسارت‌هاست، اما همچنان رقم بالایی به شمار می‌رود.
نسبت خسارت
نسبت خسارت از سال ۱۳۹۸ (۵۵ درصد) تا سال ۱۴۰۳ به تدریج کاهش یافته و در نهایت به ۴۱ درصد رسیده است. این روند کاهشی نشان‌دهنده بهبود مدیریت ریسک و کارایی شرکت در کنترل پرداخت خسارت‌هاست.
پایین آمدن نسبت خسارت به زیر ۵۰ درصد در سال‌های اخیر نشان می‌دهد که بیمه البرز توانسته سودآوری بیشتری داشته باشد، زیرا سهم کمتری از حق بیمه‌ها به عنوان خسارت پرداخت شده است. و از همه مهمتر اینکه این شرکت توانسته ریسک خود را مدیریت کند.
علت اصلی کاهش نسبت خسارت
یکی از مهمترین علل کاهش نسبت خسارت بیمه البرز را باید در مدیریت پورتفوی شرکت جستجو کرد.
در سال ۱۳۹۸ سهم بیمه شخص ثالث در پورتفوی شرکت بالای ۲۵ درصد بود که خسارت پرداختی هم سهمی بالاتر از ۲۵ درصد از کل خسارت شرکت را به خود اختصاص می‌داد.
اما در سال ۱۴۰۳ این سهم در پورتفوی شرکت با کاهشی بالاتر از دو برابری به ۱۲ درصد رسید و خسارت پرداختی از سهم ۲۵ درصدی به ۱۴ درصد از کل خسارت پرداختی شرکت کاهش یافت.
افزایش سهم بیمه عمر در پورتفوی شرکت
در مقابل کاهش بیمه شخص ثالث در پورتفوی شرکت، سهم بیمه عمر در پورتفو بالاتر رفت. در سال ۱۳۹۸ سهم بیمه عمر و زندگی ۵ درصد بود اما در سال ۱۴۰۳ به ۱۰ درصد رسید، در حالی که در سال ۱۳۹۸ سهم خسارت بیمه عمر از کل خسارت پرداختی نزدیک به ۸ درصد بود و در سال ۱۴۰۳ به زیر ۵ درصد کاهش یافت. همین وارونه شدن روند افزایش بیمه عمر و کاهش خسارت بیمه عمر سبب کاهش نسبت خسارت شرکت شده است.
جمع‌بندی عملکرد شرکت
افزایش حق بیمه‌ها در سال‌های اخیر نشان‌دهنده رشد بازار و موفقیت در جذب بیمه‌گذاران جدید است. کنترل خسارت‌ها باعث شده که نسبت خسارت کاهش یابد و این موضوع به معنای سوددهی بهتر شرکت در مقایسه با گذشته است.
بیمه البرز در طی این دوره، عملکرد مناسبی در کاهش نسبت خسارت و مدیریت رشد حق بیمه‌ها داشته است. با این حال، برای حفظ تعادل بین رشد حق بیمه و پرداخت خسارت‌ها، نیاز به استراتژی‌های پایدار در مدیریت ریسک و ارائه محصولات جدید دارد. بیمه البرز در این زمینه موفق بوده و توانسته با مدیریت پورتفوی خود به این نتیجه مهم دست پیدا کند.
