اگــر تــا دیــروز فنــاوری بــازوی تســهیلگر ســازوکارهای بیمــه‌ای تلقــی می‌شــد و ابــزاری صرفــا بــرای ســهولت در پــردازش فرایندهــای پیچیـده بیمه‌گـری، امـروز نقـش تـازه‌ای بـه خـود گرفتـه اسـت. حـالا فنـاوری برهم‌زننـده بـزرگ بـازی بیمه‌گـران اسـت کـه بـا نـام و اسـم و رسـم جدیـد وارد شـده: اینشـورتک؛ واژه جدیـدی کـه بـا عمـر کمتـر از یـک دهـه‌اش توانسـته برهم‌زننـده بـزرگ میـدان صنعـت بیمـه باشـد.
حـالا صنعـت بیمـه راهـی نـدارد جـز همراهـی بـا بازیگـران تـازه میـدان و تـن دادن بـه رونـدی کـه فناوری‌هـا و قـدرت دیجیتالی شـدن فرایندهـا تعریـف می‌کننـد، نـه سـاختارهای سـخت و پیچیـده صنعـت بیمـه.
ایـن رویکـرد برخـاف صنایـع بــورس و بانکــی بــا مقاومــت و ایســتادگی پیشــگامان صنعــت همــراه بــوده اســت. بدنــه ســنتی بیمــه هنــوز در اســتفاده از رونــد اینشـورتکها سـخت و مقـاوم عمـل می‌کنـد. بـرای آنهـا مطلوب‌ترین شـکل همـکاری با اینشـورتکها جانمایـی مدل کسـب‌وکاری در قالـب همـان قواعـد و ضوابطـی اسـت کـه از سـالها پیـش بـر پیکـره صنعـت سـیطره داشـته اسـت. در واقـع اعمـال رگولاتوری سـاختار سـنتی بـر سـاختار نـوآور تنهـا راهـکاری اسـت کـه شـبکه سنتی در مقاومـت بـه تغییـر و تحـول در پیـش گرفتـه است.
از سـوی دیگـر حضـور اینشـورتکها در صنعـت بیمه به سـبب دسترسـی به داده‌های مشـتریان، حساسـیتهای خـاص خـود را دارد. بـه ایـن مفهـوم کـه نمی‌تـوان بـه صـرف نوپـا بـودن موضـوع اینشـورتک فضـای فعالیـت آنهـا را بی‌نیـاز از رگولاتـوری دانسـت. بهبـود تجربـه مشـتری زمانـی بـرآورده خواهـد شـد کـه اسـتانداردهای حفاظت از حقـوق مصرف‌کننـده و حریـم خصوصی آنهـا نیز تأمین شـود. در واقـع حضـور یـک رگولاتوری با نگاه جدیـد منطبـق بـا مـدل هـای کسـب وکاری تـازه اینشـورتکها یکـی از مهم‌تریـن الزامـات روز صنعـت بیمـه در نـگاه دو طیـف سـنتی و نوپاسـت.
اهمیت حریم خصوصی و شفافیت
در سـالهای اخیـر موضوعـات مربـوط بـه نقـض حریـم شـخصی اطلاعات پررنـگ بـوده اسـت و بسـیاری از مـردم نسـبت بــه شــیوه جمــع‌آوری و اســتفاده از داده‌هــای شخصی‌شــان حساس شده‌اند. از آنجایــی کــه کســب‌وکارهای بیمــه بــرای ارزیابــی دقیـق و ارائـه بهتریـن پیشـنهاد بـه داده‌هـای زیـادی نیـاز دارنـد، جـای تعجـب نیسـت کـه بسـیاری از کاربـران نسـبت بـه ارائـه انبوهـی از داده‌هـای شـخصی بـدون داشـتن درک روشـنی از شـیوه اسـتفاده از آن محتـاط می‌شـوند. بـرای کاهـش نگرانی‌هــای مشــتری، اولیــن قــدم ایــن اســت کــه شــرایط و ضوابــط شــفاف شــود تــا هــر کاربــر از اتفاقاتــی کــه بــا داده‌هــای شــخصی‌اش می‌افتــد، آگاه باشــد.
نیاز به بازنگری در قوانین
سـرعتی کـه در آن تحـولات دیجیتـال اتفـاق می‌افتـد و بازیگـران جدیـد درگیـر آن می‌شـوند، می‌تواند شـکاف‌ها یا عـدم قطعیت‌های نظارتـی ایجـاد کنـد. بیشـتر قوانیـن بیمـه بـا در نظـر گرفتـن مدل‌هـای کسـب و کار سـنتی تدویـن شـده اسـت. در نتیجـه، قانـون بیمـه اغلـب فضـای کافـی بـرای مجوزهـای دیجیتـال فراهـم نمی‌کنـد. بنابرایـن ایجـاد تغییـرات قانونـی ضـروری به نظـر می‌رسـد.
تفاوت فعالیت بازیگران جدید
بازیکنــان جدیــد در حــال ورود بــه فضــای بیمــه هســتند، از اســتارتاپهای فــروش و مقایســه تــا ارائه‌دهنــدگان خدمــات فنـی. گسـتردگی فعالیـت اینشـورتکها نیازمنـد قواعـد خـاص در هـر لایه از فعالیـت اسـت چـرا کـه بیشـتر آنهـا دیگـر در رده کارگــزاران یــا حتــی کارگــزاران برخــط جــا نمی‌گیرنــد و نیازمنــد آیین‌نامه‌های متفــاوت هســتند که در این میان تدوین آیین‌نامه 105 از مهم‌ترین اقدامات در این زمینه تلقی می‌شود. اقدامی بسیار مهم که نیاز به تداوم و پیگیری‌های مداوم برای اثربخشی بیشتر دارد.
ایجاد تعادل بین نوآوری و نیاز مشتری
نــوآوری می‌توانــد فرصت‌هــای بالقــوه زیــادی بــرای دسترســی بیشــتر و بهبــود تجربــه مشــتری ایجــاد کنــد. اگــر در اســتفاده از قابلیتهــای آن بــه ظرفیت‌هــای جامعــه مصرف‌کننــدگان توجــه نشــود، ممکــن اســت آســیب‌های زیــادی بــه اکوسیســتم کسـب‌وکار وارد شـود. تسـهیل نـوآوری و در عیـن حـال محافظـت از مصرف‌کننـدگان در برابـر خطـرات احتمالـی همزمـان یکـی از چالشهـای کلیـدی امـروز اکوسیسـتم نـوآوری بیمـه اسـت کـه می‌توانـد بـا داشـتن یـک سـاختار رگولاتوری مناسـب برطرف شـود.
