بیمه پاسارگاد با معرفی طرح بیمه عمر و سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا، امکان سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا را برای بیمه‌گزاران فراهم کرده است. این طرح با هدف کاهش تأثیر تورم بر ارزش اندوخته‌های بیمه‌ای ارائه شده و به بیمه‌گزاران اجازه می‌دهد که علاوه بر گزینه‌های سرمایه‌گذاری رایج مانند سپرده‌های بانکی و سهام بورسی، بخشی از اندوخته بیمه‌نامه خود را در طلا سرمایه‌گذاری کنند.
به گزارش فرابیمه؛ بیمه‌گزاران در صنعت بیمه می‌توانند از بین ۱۶ گزینه مختلف برای سرمایه‌گذاری منابع خود انتخاب کنند. از دی‌ماه ۱۴۰۰، بیمه‌گزاران امکان سرمایه‌گذاری اندوخته‌های خود را در سپرده‌های بانکی و سهام بورسی و فرابورسی داشته‌اند. اکنون، با توجه به رشد بازار طلا و استقبال گسترده از دارایی‌های امن در شرایط تورمی، بیمه پاسارگاد صندوق‌های طلا را به گزینه‌های سرمایه‌گذاری خود اضافه کرده است.
طبق آیین‌نامه ۱۰۴ شورای‌عالی بیمه، شرکت‌های بیمه موظفند سود مشارکت در منافع را به بیمه‌گذاران پرداخت کنند. در این طرح، ۵۰ درصد از اندوخته بیمه‌نامه، به درخواست بیمه‌گذار، در صندوق طلا سرمایه‌گذاری می‌شود و سود حاصل از آن به اندوخته بیمه‌نامه واریز خواهد شد. این اقدام می‌تواند ریسک کاهش ارزش سرمایه را کاهش داده و پوشش بیمه‌ای را تقویت کند.
چرا سرمایه‌گذاری در طلا؟
صندوق طلا (Gold Funds) نوعی از صندوق های سرمایه گذاری کالایی قابل معامله در بورس است که سرمایه‌های سرمایه‌گذارانش را در گواهی سپرده سکه طلا و شمش طلا (حداقل ۷۰ درصد) و اوراق مبتنی بر سکه طلا و شمش طلا (حداکثر ۲۰ درصد) سرمایه‌گذاری می‌کند.صندوق‌های طلا ابزار نسبتا جدیدی هستند که امکان سرمایه‌گذاری در طلا را بدون خرید فیزیکی آن به سرمایه‌گذار می‌دهند.
در سال ۱۴۰۳ تمامی صندوق های طلای معروف در بورس ایران بالای ۷۰درصد سود و بازدهی ساختند که نشان دهنده وضعیت خوب و مناسب این صندوق‌هاست و هرکسی در این صندوق ها سرمایه گذاری کند بازدهی قابل توجهی را نصیب خود می کند.
شرح بازدهی معروف‌ترین صندوق های طلای بورسی:
بیمه پاسارگاد در این طرح تعهدات بیمه‌ای را بر مبنای ارزش روز طلا هنگام پرداخت خسارت، بازخرید و سررسید بیمه‌نامه اجرا می‌کند. این به این معناست که در زمان پرداخت خسارت یا سایر تعهدات، قیمت روز طلا محاسبه شده و تأثیرات تورم بر ارزش پوشش‌های بیمه‌ای کاهش می‌یابد.
مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا
– مقابله با تورم و حفظ ارزش سرمایه
– امکان مشارکت در منافع حاصل از رشد قیمت طلا
– کاهش ریسک نگهداری فیزیکی طلا
– تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری بیمه‌گذاران
این رویکرد نوآورانه فرصتی مناسب را برای بیمه‌گذاران فراهم می‌کند تا با استفاده از ابزارهای مالی مدرن، ارزش سرمایه خود را حفظ کرده و از مزایای رشد بازار طلا بهره‌مند شوند.
میرعلی مطهری، معاون اشخاص بیمه پاسارگاد، در خصوص طرح سرمایه گذاری در صندوق طلا و علت انتخاب آن طی گفت وگویی گفته است: «سرمایه‌گذاری در طلا همواره یکی از راه‌های مطمئن در برابر نوسانات اقتصادی بوده، اما خرید و نگهداری فیزیکی آن با مخاطراتی همراه است. این طرح به بیمه‌گذاران امکان می‌دهد تا بدون ریسک‌های مربوط به سرقت یا کاهش کیفیت طلا، در این بازار سرمایه‌گذاری کنند.»
او افزود: «افزایش نرخ تورم، نوسانات بازارهای مالی و تحولات سیاسی از جمله عواملی هستند که باعث شده‌اند سرمایه‌گذاری در طلا همچنان جذاب باقی بماند. ما در بیمه پاسارگاد تلاش کرده‌ایم با اضافه کردن امکان سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا، سبد سرمایه‌گذاری بیمه‌گذاران را متنوع‌تر کرده و نیازهای آنها را در حوزه مدیریت دارایی پوشش دهیم.»
حقیقت این است که بیمه پاسارگاد با اجرای این طرح، تلاش دارد تا بیمه‌نامه‌های عمر و تأمین آتیه را از ابزارهای سنتی سرمایه‌گذاری فراتر ببرد و گزینه‌ای با بازدهی مناسب و امنیت بالا را در اختیار بیمه‌گذاران قرار دهد. با این اقدام، بیمه‌گذاران می‌توانند هنگام تهیه بیمه‌نامه، علاوه بر انتخاب روش‌های قبلی، گزینه سرمایه‌گذاری در طلا را نیز انتخاب کنند.
چشم‌انداز سرمایه‌گذاری در طلا
مهم‌ترین دلیل انتخاب طلا از سوی دارندگان سرمایه برای سرمایه گذاری ، بادوام بودن بازدهی این کالاست که در همه دوره های اقتصادی بازدهی مناسبی را نصیب دارندگان خود کرده است به همین دلیل کارشناسان اقتصادی برای ان چشم‌انداز مثبتی را تبیین می کنند.
میر علی مطهری در خصوص چشم انداز سرمایه گذاری صندوق طلا معتقد است: «چشم انداز سبد سرمایه گذاری در صندوق طلا به عوامل متعددی بستگی دارد و پیش بینی دقیق آن دشوار است. با این حال می توان به چندین عامل کلیدی اشاره کرد که ممکن است بر روند قیمت طلا و جذابیت آن به عنوان یک سرمایه گذاری تاثیر بگذارد. از آن جمله می توان به نرخ بهره ، تورم، نوسانات بازراهای مالی، تقاضای جهانی ، پیش بینی های اقتصادی و تحولات سیاسی و اجتماعی عوامل تاثیرگذار در قیمت طلا بوده که ممکن است در آینده همچنان جذاب باقی بماند. اما بیمه گذاران که تمایل به انتخاب این طرح را دارند به دقت وضعیت بازار و شرایط اقتصادی و میزان ریسک پذیری خود را مد نظر داشته باشند و استراتژی های خود را بر اساس این موارد تنظیم کنند. زیرا تغییر ترکیب سرمایه گذاری در هر لحظه امکان پذیر نیست.»
به گفته مطهری با توجه به تنوع سرمایه گذاری شرکت در بازارهای مختلف از جمله اوراق بهادار، سپرده های بانکی ، سپرده های ارزی ، سهام بورسی و فرابورسی ،با اضافه شدن سبد سرمایه گذاری در بازار طلا این شرکت، نیازهای بیمه گذاران در حوزه سرمایه گذلری را پوشش می دهد.
طرحی نوآورانه بدون نیاز به سرمایه کلان
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا برای تمامی افراد قابل استفاده است و نیازی به سرمایه‌گذاری کلان ندارد. با هر میزان اندوخته، بیمه‌گذاران می‌توانند در این طرح شرکت کرده و از مزایای آن برای حفظ ارزش دارایی‌های خود بهره‌مند شوند.
بیمه پاسارگاد با این رویکرد نوین، نه‌تنها امکان مدیریت بهتر دارایی‌ها را فراهم کرده، بلکه مسیر تازه‌ای برای سرمایه‌گذاری امن و پایدار در صنعت بیمه ایران گشوده است.
